Sistemul german de sanatate este unul dintre cele mai bune sisteme de asistenta medicala din Europa, oferind rezidentilor sai o acoperire de asigurare de sanatate completa.
Toate persoanele care care are un domiciliu stabil in Republica Federala Germania, indiferent de varsta sau statut social, fie ca sunt angajati, persoane fizice autorizate, someri, pensionari, studenti, etc.., sunt obligate prin lege sa detina o asigurare de sanatate.
Asigurarea de sanatate acopera costurile necesare pentru tratament in caz de boala: consulatii, concedii medicale, tratamente, spitalizare, medicamente compensate, etc.
Inainte de semnarea unui contract de munca, angajatorul iti va cere dovada ca ai o asigurare de sanatate si numarul social de asigurare (Sozialversicherungsnummer) pe care il primesti prin posta dupa inscrierea in sistemul de asigurari german,
Exista trei optiuni pentru asigurarea de sanatate in Germania: sistemul de asigurari publice de sanatate reglementat de guvern (GKV), asigurarea de sanatate privata la o companie de asigurari din Germania sau internationala (PKV) sau o combinatie a celor doua (asigurare publica in combinatie cu o asigurare facultativa privata).
Gasirea celui mai bun furnizor de servicii pentru asigurarea de sanatate publica sau gasirea acoperirii celei mai potrivite de la un asigurator de sanatate privat, la un tarif competitiv, nu este intotdeauna usoară, dar merita mult efortul.
Sistemul public de asigurari de sanatate este foarte diferit de sistemul privat.
Exista diferente semnificative intre cele doua sisteme de asigurari de sanatate. In general, sistemul privat de sanatate iti ofera acces la perioade mici de asteptare la programari si te ajuta sa programezi consulatii la medicul dorit, nu la doctorul care este de garda in acel moment cum se intampla de cele mai multe ori in sistemul public de asigurari de sanatate. Exista, de asemenea, pachete private specializate, care iti permit sa beneficiezi de tratamente oferite de doctori cu o mai mare experienta, daca acest lucru este necesar.
In sistemul public de sanatate, toata lumea este tratata in acelasi mod si are acelasi nivel de protectie. Daca doresti tratamente suplimentare, va trebui sa platesti tarife suplimentare. De exemplu, in cazul ingrijirii dentare, daca ai nevoie de o plomba, asigurarea din sistemul public de sanatate iti va acoperi, de obicei, costurile pentru plombe de baza/mai ieftine, insa daca vrei ceva de o calitate mai buna, este nevoie sa platesti suplimentar. Pentru astfel de cazuri exista de exemplu asigurare stomatologica suplimentara pe langa asigurarea din sistemul public de sanatate.
Asigurarea de sanatate este foarte importanta pentru ca poate deveni un sprijin financiar vital in perioadele de boala sau dupa un accident.
Sistemul public de sanatate functioneaza pe principiul solidaritatii, ceea ce inseamna ca nu discrimineaza in functie de varsta sau stare de sanatate. Valoarea contributiilor platite depinde de venituri. Baza este considerată venitul brut total, din care se percepe un procent de 14,6% (din 2019). Jumatate din aceasta contributie este platita de angajator si jumatate de catre angajat, fiecare participand cu cate 7,3%. Suplimentar, fiecare casa de asigurari de sanatate percepe o contributie suplimentara, care este platita numai de catre angajat. In cazul depasirii bazei de calcul a contributiei (pentru anul 2019, venit brut de 4.537,50 EUR pe luna), venitul in plus peste aceasta suma nu are niciun rol in calcularea contributiei. Sotul/sotia si copii pot fi coasigurati fara costuri aditionale in sistemul de asigurari de sanatate de stat folosind asigurarea de familie (Familienversicherung).
Studentii si persoanele care desfasoara activitati independente si persoanele cu venituri mici trebuie sa plateasca contributii in schema sistemului public de sanatate.
Companiile de asigurare din sistemul privat de sanatate din Germania pot discrimina si refuza persoane pe baza starii de sanatate/varstei etc. Sistemul privat nu este deschis tuturor persoanelor si doar bugetarii, cei care desfasoara activitati independente si salariatii care castiga peste o anumita suma pot aplica pentru asigurarea privata de sanatate (venit brut de minim 5062.50 EUR pe luna). Pentru salariati, angajatorul plateste jumatate din prima de asigurare, dar nu mai mult 318 EUR pe luna (aceeasi suma ca si in sistemul public de sanatate).
Daca sunteti asigurat medical in tara de origine si va aflati doar in mod temporar pe teritoriul Germaniei, puteti beneficia de tratament medical si in Germania, daca acest lucru este necesar si nu poate astepta pana la revenirea in tara de origine. Aceasta regula include si tratamentul necesar in cazul unei boli cronice sau al unei sarcini. Pentru a beneficia de tratament in Germania trebuie sa prezentati Cardul european de asigurare de sanatate (EHIC). Acest card poate fi obtinut de la casa de asigurari de sanatate din tara de origine si este eliberat in mod gratuit.
Atentie: Cardul european de asigurare de sanatate EHIC este acceptat doar de catre medicii si spitalele afiliate sistemului public de sanatate - tratamentele in institutii private nu sunt acoperite.
In Germania, toate persoanele angajate sunt automat membri ai asigurarii obligatorii pentru accidente. Nu este necesara o inregistrare separata sau plata unei contributii suplimentare.
Asigurarea pentru accidente urmareste prevenirea accidentelor de munca si a bolilor profesionale, precum si protectia impotriva urmarilor acestora. Prestatiile acesteia cuprind in special:
- ingrijiri medicale si prestatii in scopul reabilitarii,
- prestatii pentru participarea la viata profesionala (reabilitare profesionala),
- prestații pentru participarea la viata sociala (reabilitare sociala),
- prestatii compensatorii pentru eventualele pierderi salariale din timpul perioadei de incapacitate de munca si
- pensii de ranit si de urmas.
Orice accident de munca trebuie sa fie inregistrat de catre angajator, iar daca exista indicii cu privire la o eventuala boala profesionala, medicul dumneavoastra va trimite o instiintare. Asigurarea pentru accidente va verifica apoi automat ce drepturi va revin. Nu este necesara nici o actiune din partea dumneavoastra.
Rambursarea costurilor
Asigurarea de sanatate publica
Pentru persoanele asigurate in sistemul public de sanatate, rambursarea costurilor se face direct intre casa de asigurari si prestator.
De exemplu daca mergi la medic, este necesar sa prezinti cardul de sanatate si in baza acestuia medicul va solicita decontarea costurilor direct de la asigurator.
Asigurarea de sanatate privata
In sistemul privat de asigurari de sanatate, medicul emite factura direct catre asigurat. Factura se trimite apoi la asigurator care va rambursa suma platita.
Schimbarea casei de asigurare
Alegerea unei case de asigurari de sanatate este libera, iar schimbarea acesteia se poate face foarte simplu si dureaza doar cateva zile. Daca esti nemultumit de prestatiile si serviciile oferite de asigurator, poti cere (fara motivare) rezilierea contractului si inscrierea la alta casa de asigurari. Depunerea cererii de reziliere (Kündigung) se poate face in scris cu un termen de 8 saptamani la sfarsitul lunii. (de exemplu o cerere depusa in luna ianuarie va avea efect la 31 martie). In cerere trebuie ceruta o confirmare a rezilierii (Kündigungsbestätigung) care se depune alaturi de cererea de inscriere la noua casa de asigurari de sanatate. Asiguratul trebuie sa ramana membru al noii case de asigurari pe o perioada de cel putin 18 luni si poate rezilia contractul mai devreme doar in situatiile in care casa creste valoarea contributiilor sau reduce prestatiile oferite.
Daca parasiti Germania pentru o perioada de timp sau definitiv, nu uitati sa solicitati casei de asigurari de sanatate incheierea asigurarii de sanatate, astfel va fi nevoie sa platiti retroactiv contributiile pana la solicitarea incheierii contractului de asigurare.